PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL: a planilha como ferramenta de apoio

DATA

2025

AUTOR

SOUZA, ADRIANO APARECIDAO CARVALHO DE ; BROETTO, LEONARDO HENRIQUE DA GRAÇA

ORIENTADOR

PINTO, DANIELI

RESUMO

A falta de conhecimento sobre a gestão financeira pessoal pode ocasionar imprevistos indesejados, como o endividamento e o comprometimento do orçamento pessoal e familiar. A importância da educação financeira está relacionada ao bem-estar e o planejamento financeiro é uma estratégia para construção do patrimônio pessoal e familiar a curto, médio ou longo prazo. A planilha financeira é uma ferramenta que pode ser utilizada para gerenciar e controlar as finanças pessoais. Sendo assim, este estudo tem como objetivo desenvolver uma planilha de controle financeiro pessoal como ferramenta de apoio destinada a melhorar a organização financeira dos indivíduos, e dar direção nas tomadas de decisões que envolvam o financeiro. Para isso, foi realizada uma pesquisa de caráter qualitativo e exploratório. Em um primeiro momento foi aplicado um questionário, que envolveu uma amostra de 30 indivíduos, com idades entre 16 e 55 anos, sendo 11 do sexo masculino e 19 do sexo feminino. Esse questionário foi administrado com o objetivo de identificar a percepção dos indivíduos sobre o uso de planilhas financeiras. Posteriormente, com base na literatura, foi proposta uma planilha para o controle financeiro pessoal. Observou-se que as percepções sobre o uso da planilha como ferramenta de apoio a decisão financeira pessoal são divergentes entre homens e mulheres. Contudo, os resultados do questionário evidenciaram que as planilhas financeiras são importantes para manter o gerenciamento e controle das finanças pessoais. Concluiu-se a importância de possuir uma planilha financeira como ferramenta de apoio, sendo capaz de trazer benefícios a curto, médio e longo prazo.

ABSTRACT

The absence of knowledge about personal financial management can lead to unwanted unforeseen events, such as debt and compromising personal and family budgets. The importance of financial education is related to well-being and financial planning is a strategy for building personal and family wealth in the short, medium or long term. The financial spreadsheet is a tool that can be used to manage and control personal finances. Therefore, this study aims to develop a personal financial control spreadsheet as a support tool designed to improve individuals' financial organization, and provide direction in making decisions involving finances. To this end, qualitative and exploratory research was carried out. Initially, a questionnaire was applied, which involved a sample of 30 individuals, aged between 16 and 55 years, 11 males and 19 females. This questionnaire was administered with the aim of identifying individuals' perceptions regarding the use of financial spreadsheets. Subsequently, based on the literature, a spreadsheet for personal financial control was proposed. It was observed that perceptions about the use of spreadsheets as a tool to support personal financial decisions differ between men and women. However, the results of the questionnaire showed that financial spreadsheets are important for maintaining management and control of personal finances. The importance of having a financial spreadsheet as a support tool was concluded, being capable of bringing benefits in the short, medium and long term.

PALAVRAS CHAVES

Controle financeiro pessoal , Educação financeira , Gestão financeira